積立NISAでインデックス投資を始めよう

NISA（ニーサ）や積立NISA（つみたてニーサ）という言葉は、投資に興味のある方は聞いたことがあるのではないでしょうか。制度開始時はニュースで紹介されていることも多かったですね。
本日はNISA,積立NISAの概要と始め方を解説します。

まずは結論

• （積立）NISAの特徴は金融商品で得た利益にかかる20％の税金がかからなくなること
• 短期投資ならNISA、長期投資なら積立NISA
• どちらか一方しか申し込めない
• 弊ブログでのおすすめは積立NISAでの、eMAXISslim 全世界株式（オールカントリー）
• 但しあくまでも投資は自己責任、自身で選定しよう

以下で説明していきます。

NISAとは

まずNISAとは何なのか。これは国の制度の一つで、金融庁HPに紹介がありましたので、そちらを引用させていただきます。

通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。
NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。
イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）という愛称がついています。

金融庁HPより引用

この説明から分かる通り、金融商品で得た利益にかかる20％の税金がかからなくなるという大きなメリットがあるのがNISA,積立NISAです

しかし、このNISAによっていくらでも投資できるのではなく、それぞれ税金がかからなくなる期間（非課税期間）とその上限があります。

NISA・・・・・非課税期間5年、1年あたりの投資上限額120万円
積立NISA・・・非課税期間20年、1年あたりの上限額40万円

比較して考えると、積立NISAは非課税期間が長く、1年あたり投資上限額が少ないため、長期投資を行いたい方向けです。ちなみに、積立NISAでは金融庁により定められた金融商品から投資を行うルールとなっています。この商品もS＆P500連動の投資信託など長期投資向けの商品がラインナップされています。金融庁お墨付きということで、初心者でも安心な商品が並んでいます。
これに対し、NISAは1年あたりの上限が少なく、非課税期間が短いため、短期で投資を行いたい人向けです。ちなみに投資対象も積立NISAのように定められておらず、自分自身で選択する必要があります。積立NISAより上級者向けといったイメージです。

さて、このNISAや積立NISAを始めようという時は、証券会社で申し込みをする必要があります。既に楽天証券やSBI証券で口座を開設済みの方も、NISA,積立NISA用の口座を作らなければなりません。といっても、既に証券口座をお持ちであれば、案内に従って進めていくだけで簡単に申し込みできますので大丈夫です。
但し、一つ注意点があります。
それは、NISAまたは積立NISAのどちらか一方しか申し込みができないという点です。例えば、積立NISAを申し込んだ場合、その年の12月末までは積立NISAしか利用できず、NISAは利用できませんので注意しましょう。
間違って申し込んでしまった場合、変更ができるのは次の年の1月からとなります。

この注意点を意識して、申込みを行ってください。
また、複数の証券会社でこれらの制度を利用することはできず、例えば楽天証券で申し込みをした場合、SBI証券での申込みは不可能ですので、そちらも念頭に置いておきましょう。ただ、どこの証券会社でも大きな違いはありませんのであまり気にしなくても問題ないでしょう。

具体的にNISAと積立NISAどちらが良いのかというと、インデックス投資を推奨する私としては積立NISAをおすすめします。非課税期間が長いので、超長期でのインデックス投資にはこちらが良いというのは言わずもがなでしょう。
自身で購入するファンドを選定する場合にある程度選択肢が絞られているという点も、いわゆるゴミ商品を選ぶ可能性も低いですし。
ということでおすすめは積立NISAです。

積立NISAの中でもどれを選べばいいかわからないという方は、
eMAXISslim 全世界株式（オールカントリー）
こちらをおすすめします。
名前の通り全世界に分散されたファンドで、なおかつ、eMAXISslimシリーズは手数料が業界最安を維持することを目標にしておりますので、他の商品でさらに手数料が安いものが出てくるとそれに追随して手数料を下げてくれますので長期で保有するのに非常に優良な商品です。
投資は自己席んですので、自身で投資対象を選ぶのが基本ですが、まず何を購入すればいいのかわからないという方はここから派生して商品を探していくといいかもしれません。

まとめ